Il est possible de souscrire une assurance sans examen médical, voire même sans questionnaire, mais ce type de contrat est généralement moins avantageux pour l'assuré. Ainsi, la plupart du temps, le souscripteur doit remplir un questionnaire complet et se soumettre à des examens. Mais à quoi sert l'examen médical pour une assurance vie? Que permet-il de vérifier?
Vérifier la véracité des informations du questionnaire
Pour la compagnie d’assurance, l’examen médical permet de vérifier un grand nombre d’informations. C’est d’abord l’occasion d’examiner en détail les antécédents médicaux du souscripteur et notamment de répondre aux questions suivantes :
- A-t-il ou a-t-il eu une maladie héréditaire ?
- A-t-il eu une crise cardiaque ou ACV ?
- A-t-il du cholestérol ?
- Est-il diabétique ?
- Suit-il un traitement médical ?
- A-t-il subi des opérations chirurgicales au cours des dernières années ?
Quand bien même le souscripteur n’a pas forcément d’antécédents médicaux, ses habitudes de vie exercent une forte influence sur son espérance de vie. L’examen médical va permettre de déterminer :
- Si le souscripteur est fumeur ou l’a été
- Si a consommé ou consomme de l’alcool ou drogue
- Son poids et sa taille
- Sa tension artérielle
- S’il pratique des sports à risque, comme la plongée sous-marine.
Dépister des maladies
Les compagnies font généralement passer au souscripteur un examen médical incluant au minimum une prise de sang et une prise de tension artérielle. Parfois, en fonction des assureurs, le client doit également se soumettre à un électrocardiogramme d’effort et à un test d’urine.
Estimer le risque
Les données fournies par les examens médicaux combinées aux statistiques sur la longévité et les informations renseignées sur le questionnaire médical permettent de déterminer si l’assureur va accepter ou refuser d’offrir un contrat d’assurance vie avec le demandeur. En effet, rien n’empêche la compagnie de refuser d’émettre un contrat d’assurance vie avec une personne qu’elle estime « à risque ». C’est également l’examen médical qui va servir de base pour calculer les primes.
En matière de couverture, les compagnies fonctionnent toutes de la même façon : elles veulent vérifier la véracité des informations contenues dans le questionnaire médical, connaître les habitudes vie et les antécédents médicaux du patient. Grâce à l’examen médical, elles sont en mesure de détecter de nombreuses maladies, de déterminer l’assurabilité du client et de calculer les primes d’assurance.
