Habituellement, l’assurance sert à se protéger soi-même contre divers éléments : accident, sinistre, blessure, etc. Or, dans le cas d’une assurance vie, ce sont plutôt les autres (enfants, conjoint, proches) que vous protégerez sur le plan financier.
Jugez-vous être trop jeunes pour vous doter d’une assurance vie? Plus vous l’êtes, moins votre prime sera dispendieuse, car elle sera établie selon votre âge, votre sexe, vos habitudes de vie et votre état de santé. La durée de la police sera aussi considérée dans l’établissement du coût des paiements.
Évitez des lendemains difficiles
Grâce à l’assurance vie, un montant prédéterminé et non imposable sera remis, par exemple, à votre conjoint et à vos enfants advenant votre décès. Ainsi, au moment d’une période émotionnellement chargée pour vos proches, vous amortiriez la diminution du revenu familial subséquente à votre départ.
Vous libéreriez aussi votre famille de tout poids financier conséquent ou de dettes potentielles : hypothèque, prêts étudiants, emprunt pour une voiture, carte de crédit, etc. Sans oublier les dépenses courantes que le conjoint survivant devrait assumer : garderie, épicerie, factures d’électricité, etc.
L’assurance vie peut également permettre à la famille de prendre un temps d’arrêt de travail pour vivre son deuil. Elle pourrait aussi y recourir afin d’acquitter les frais funéraires si le montant de la succession ne les couvre pas entièrement. Dans un autre registre, si une personne de confiance a été désignée afin de prendre soin de l’animal familial, l’assurance pourrait lui procurer les fonds nécessaires pour les dépenses : vétérinaire, nourriture, etc.
Il arrive que des gens recourent à leur assurance-vie dans le but de réaliser un don planifié à une cause leur tenant à cœur. L’organisme désigné bénéficiaire reçoit alors l’argent directement. De plus, dans un tel scénario l’assuré jouira d’un allégement fiscal pour sa déclaration de revenus actuelle ou finale.
Enfin, l’on peut épargner grâce à son assurance vie, car certaines combinent un volet d’assurance avec une portion d’épargne. Le principe est simple : vous accumulez des surplus qui se retrouvent dans un fonds de capitalisation, à l’abri de l’impôt, jusqu’au retrait des sommes.
Choix adaptés à votre situation
Bien entendu, vous pouvez désigner le ou les bénéficiaires de l’assurance vie, c’est-à-dire la ou les personnes qui recevront l’indemnité. Il vous est même possible d’opter pour quelqu’un qui n’existe pas encore, comme votre futur enfant. Puisque les assureurs exigent un « lien assurable », il faut démontrer par l’analyse des besoins la nécessité d’assurance, l’impact advenant le sinistre (décès).
Autre option : la protection temporaire. Plus économique qu’une protection permanente, elle permet de souscrire le bon montant d’assurance à une prime moindre tout en conservant la possibilité de renouveler son assurance ou de la transformer ensuite en assurance permanente jusqu’à 100 ans sans preuves médicales.
Plus la couverture souscrite sera importante, plus les primes mensuelles seront élevées. Donc, si votre budget est serré, vous pourriez opter pour une couverture moins importante et plus abordable.
Afin d’établir le montant nécessaire pour votre famille, certaines questions seront essentielles au moment où le conseiller analysera avec vous vos besoins financiers.
Par exemple :
- Êtes-vous le principal ou l’unique soutien de famille ?
- Combien de personnes sont à votre charge ?
- Votre maison est-elle libre d’hypothèque ?
- Si ce n’est pas le cas, à quelle hauteur se situe le montant de l’emprunt ?
- Quelle est l’importance de la dette familiale ?
Permanente ou temporaire ?
Si vous optez pour une assurance vie permanente, elle protégera vos proches durant toute votre vie, tant que vous payerez vos primes. À ce sujet, vous pouvez les payer mensuellement, chaque trimestre ou semestre ou même annuellement, selon l’option correspondant à vos finances et à vos préférences.
Un de ses avantages est que, en général, les primes resteront stables au fil des ans. De son côté, l’assurance vie temporaire vous couvrira pendant un moment déterminé, par exemple, jusqu’à ce que vos enfants deviennent financièrement indépendants. En contrepartie, si vous désirez laisser un héritage ou couvrir des dépenses finales sans expiration de la couverture, une assurance vie permanente constituera un meilleur choix.
Si vous désirez en savoir plus sur les bénéfices de l’assurance vie ou si vous avez des questions à ce sujet, contactez nos spécialistes au 1-855-LUSSIER ou par l’entremise d’une demande en ligne.
