Chez Lussier, nous comprenons à quel point le cautionnement est essentiel pour les entreprises souhaitant participer à des appels d’offres publics ou privés. Ce levier stratégique vous permet d'accéder à des contrats majeurs tout en préservant votre capacité financière. Forts de notre expertise en courtage de cautionnement, nous vous guidons dans chacune des étapes de ce processus souvent complexe.
Une démarche structurée : les étapes à suivre pour obtenir un cautionnement
1. Évaluation financière de l’entreprise
La première étape repose sur l’analyse rigoureuse de votre situation financière. L’assureur examine :
- vos états financiers externes des deux dernières années (préparés par un comptable, de type mission d’examen dans la majorité des cas) ;
- vos états financiers internes les plus récents ;
- les ratios financiers (fonds de roulement, endettement, rentabilité, équité) ;
- les confirmations bancaires et marges de crédit disponibles.
La solidité financière est un critère fondamental pour établir votre capacité à exécuter les obligations contractuelles.
2. Analyse du caractère et de la compétence
Au-delà des chiffres, l’assureur procède à une évaluation des éléments dits « qualitatifs » regroupés sous les trois « C » :
- Caractère : intégrité, transparence, réputation, comportement en situation difficile.
- Capacité technique : expérience sur des projets comparables, expertise de l’équipe, réalisations passées.
- Capacité financière : situation globale de l’entreprise, conformité aux exigences financières des assureurs.
Lussier vous accompagne dans la mise en valeur de ces éléments afin de bâtir un dossier solide et convaincant.
3. Préparation du dossier
Une documentation complète est nécessaire à l’ouverture et à l’étude du dossier de cautionnement. Voici les principaux éléments exigés :
- états financiers externes et internes ;
- bilan personnel des actionnaires principaux ;
- liste des comptes clients et fournisseurs à jour ;
- formulaire d’information de l’entreprise ;
- détails des projets en cours et prévus ;
- informations sur les sous-traitants et fournisseurs (pour les cautionnements de paiement);
- états financiers des compagnies affiliées, s’il y a lieu.
Nous nous assurons que chaque pièce soit conforme aux exigences des compagnies de cautionnement.
4. Présentation du dossier et émission de l’offre
Le dossier est soumis à une compagnie de cautionnement pour analyse. Si l’évaluation est favorable, une offre de service est émise. Cette offre prévoit l’ouverture d’une marge globale de cautionnement qui peut inclure :
- un plafond annuel global pour l’ensemble des contrats cautionnés ;
- un plafond par contrat individuel.
L’offre est généralement valide pour une période d’un an et elle est conditionnelle au respect continu de certaines exigences financières (ratios, gestion des projets) ainsi qu’à la signature d’une convention d’indemnisation par les dirigeants ou actionnaires.
5. Suivi et mise à jour
Une fois la marge en place, l’entreprise peut demander des cautionnements au cas par cas. Toutefois, la compagnie de cautionnement exige un suivi constant :
- mise à jour annuelle des états financiers ;
- état des travaux en cours ;
- documentation des nouveaux projets ;
- surveillance des ratios clés ;
- rapport d’avancement, lettres d’engagement, réclamations ou plaintes éventuelles.
Lussier vous accompagne dans ce suivi afin de maintenir votre accès aux garanties et d’éviter les interruptions de projet dues à un dossier incomplet ou désuet.
Pourquoi choisir Lussier?
Avec plus d’un siècle d’expertise en services d’assurances et un département entièrement dédié au cautionnement, Lussier se distingue par :
- une connaissance approfondie des exigences des assureurs ;
- un accompagnement personnalisé dans la constitution et le suivi du dossier ;
- un accès privilégié à un vaste réseau d’assureurs spécialisés ;
- une capacité à négocier les meilleures conditions pour nos clients.
Notre équipe agit comme un prolongement de votre entreprise en vous guidant avec rigueur et clarté à chaque étape du processus.
Besoin d’un cautionnement?
Faites confiance à l’expertise de Lussier pour structurer votre dossier, optimiser vos chances d’approbation et vous permettre de saisir des opportunités d’affaires en toute confiance.
Afin de bénéficier de notre expertise, contactez-nous ici ou par téléphone, au 1 855 LUSSIER (587-7437).
