Novembre est le mois de la littératie financière. C’est une bonne occasion de rappeler qu’il n’est pas nécessaire d’être un expert pour prendre de meilleures décisions financières.
La littératie financière est un apprentissage utile, à toutes les étapes de la vie. Budget, épargne, protections, retraite : mieux comprendre ces notions peut aider à faire des choix plus éclairés. Et la bonne nouvelle, c’est que ça s’apprend, un pas à la fois.
Pas besoin d’être expert
La littératie financière, ce n’est pas maîtriser des concepts complexes ou connaître tous les produits financiers. C’est surtout développer les bons réflexes :
- comprendre son budget et ses priorités financières
- distinguer les véhicules d’épargne comme le REER, le CELI, le CELIAPP et le REEE
- connaître ses protections en cas d’imprévu
- savoir où trouver des sources d’information fiables
Ce sont de petits repères, acquis au fil du temps, qui finissent par faire une vraie différence. Chacun avance à son rythme, et chaque notion comprise est déjà un gain.
Pourquoi ça vaut la peine de s’y intéresser
Mieux comprendre ses finances peut avoir des effets concrets et positifs au quotidien. Cela peut aider à réduire le stress financier, à prendre des décisions avec plus de confiance et à mieux utiliser les avantages auxquels on a déjà droit. Cela permet aussi de dégager plus de marge de manœuvre pour ses projets et de préparer sa retraite plus sereinement.
Lorsqu’on comprend mieux sa situation, on reprend du contrôle.
Et vos avantages sociaux dans tout ça?
Un volet souvent oublié de la littératie financière, ce sont les avantages sociaux. Beaucoup de gens ne connaissent pas tout ce qui leur est offert par leur employeur. Pourtant, ces avantages font partie intégrante du portrait financier global.
Prenez un moment pour vous poser quelques questions :
- Savez-vous combien votre employeur cotise à votre régime de retraite?
- Connaissez-vous les protections incluses dans votre assurance collective?
- Savez-vous quelles options de placement s’offrent à vous?
- Des services d’accompagnement sont-ils déjà disponibles pour vous?
Si vous avez hésité sur l’une de ces questions, vous n’êtes pas seul.
Un bon moment pour faire le point
Novembre marque aussi le début de la planification de fin d’année. C’est un moment idéal pour revoir vos finances, notamment vos objectifs d’épargne, votre couverture d’assurance et vos avantages sociaux. Ce simple exercice peut vous aider à mieux comprendre votre situation et à identifier les bonnes questions à poser. C’est aussi un bon moment pour penser à l’optimisation fiscale. Par exemple, revoir ses placements non enregistrés peut permettre d’identifier des occasions, comme vendre certains titres à perte pour réduire l’impôt sur les gains réalisés ailleurs dans l’année.
Vous avez des questions sur votre situation? Nos conseillers en sécurité financière et planificateurs financiers peuvent vous accompagner et vous aider à y voir plus clair.
Prenez rendez-vous : rdvfinances@lussier.co
Shirley Marquis
Directrice principale et cheffe de pratique • Groupe et associations – Assurance individuelle et placement
